Merchant Cash Advance vs. Business Line of Credit

Merchant Cash Advance vs. Business Line of Credit

 

Los dueños de negocios a menudo necesitan capital de trabajo para desarrollar y hacer crecer sus negocios. Dos de las opciones más comunes a las que recurren estos dueños de negocios son un anticipo de efectivo comercial y una línea de crédito comercial. Es importante entender la diferencia entre estas dos opciones.

  • Avance en efectivo del comerciante:Esta opción es una alternativa de préstamo comercial que brinda a los propietarios de negocios una suma de dinero en efectivo por adelantado a cambio de un porcentaje establecido de ventas futuras.
  • Línea de crédito empresarial: Este tipo les brinda a los dueños de negocios una línea de crédito establecida que pueden utilizar tantas veces como lo necesiten, si continúan realizando pagos regulares y no superan su límite establecido.

 

Cualificaciones

Como alternativa de préstamo comercial, un anticipo en efectivo para comerciantes suele ser más rápido y más fácil de obtener que una línea de crédito. Los propietarios de negocios deberán proporcionar información básica de la empresa y registros comerciales normales. En lugar de centrarse en cuántos años ha estado la empresa en el negocio, los proveedores de anticipo de efectivo están más preocupados por los depósitos de ventas mensuales del negocio. Estos financiadores utilizarán los registros de ventas y otros datos para determinar el monto del anticipo de efectivo.

Una línea de crédito comercial es una forma de préstamo comercial. Por lo tanto, los dueños de negocios deben pasar por el mismo proceso de solicitud que un préstamo estándar. Este puede ser un proceso largo y engorroso, ya que las instituciones financieras realizarán verificaciones de crédito y solicitarán diversos documentos. Por lo general, los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras requieren que las empresas tengan una buena calificación crediticia, que operen durante al menos un año y que tengan un historial de ventas comprobado para calificar para una línea de crédito comercial.

Proceso de pago

Con un adelanto en efectivo de negocios, los dueños de negocios hacen pagos diarios. Estos pagos se basan en un porcentaje establecido de ventas realizadas durante ese período establecido.

Con una línea de crédito comercial, los propietarios de negocios realizan pagos mensuales según la cantidad que usaron, los cargos bancarios y su tasa de interés específica. Si el saldo actual en la línea de crédito es cero, entonces no se debe realizar ningún pago.

¿Quién usa estas opciones de préstamo?

Las empresas de todas las industrias utilizan diversas opciones de préstamos para obtener capital de trabajo, pero no todos los préstamos son adecuados para todas las empresas. Por ejemplo, una compañía local de servicios de cuidado del césped que tiene pocas ventas con tarjeta de crédito puede no calificar para un anticipo en efectivo comercial. Sin embargo, una línea de crédito comercial puede ser ideal para su situación.

Por otro lado, un minorista en línea más nuevo que solo acepta ventas con tarjeta de crédito puede fácilmente calificar para un adelanto en efectivo para los comerciantes y encontrar que muchos bancos los rechazarán para una línea de crédito comercial.

 

Algunas compañías incluso se benefician de tener una línea de crédito comercial y un anticipo en efectivo. Por ejemplo, pueden usar una línea de crédito comercial para ayudar a cubrir la nómina durante los meses más lentos, pero usar un anticipo en efectivo para renovar el almacén.

Es importante comprender la diferencia entre un anticipo de efectivo comercial y una línea de crédito comercial, para que sepa qué tipo es el adecuado para cada negocio. Si está listo para unirse a un excelente equipo de ventas que ayuda a las pequeñas empresas a encontrar las soluciones de préstamos adecuadas para ellos, comuníquese con Capital de la montaña vader .

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